Финансы - инвестирование - Для Страховщиков Жизни, Зарабатывание Денег-Это Игра Чисел

exploy | Просмотров: 392






--- Почему женщины выбирают женщин для финансовых консультаций


Для стороннего наблюдателя, индустрии страхования жизни может показаться немного таинственным. Компания, конечно, не можем предсказать, когда он будет платить пособие в связи со смертью связанное с политикой. Но – почти всегда, кажется – перевозчик берет в достаточно дохода, чтобы выполнить свои обещания и заработать хорошую прибыль.
Как человек узнает больше о том, как работает страховка, эта загадка начинает исчезать. Реальность такова, что промышленность-это больше наука, чем искусство. Используя статистические данные, поставщики могут сделать обоснованные предположения о том, сколько они должны платить вам, чтобы выполнить свои обязательства как страхователей и акционеров. Компании также вкладывать вырученные средства в различные ценные бумаги, которые представляют собой дополнительный источник заработка.
Важность статистики
Основным способом, что страховые компании делают деньги довольно просто – путем принятия дополнительных денежных премий, чем выплачивать пособия. Но как именно они могут это сделать надежно?
Нет, страховая компания не может предсказать, когда-либо конкретному страхователю прейдут. Пока он знает, сколько у клиента должен премий каждый месяц, он не знает, как долго он будет платить эту сумму. И независимо от того, как долго он живет, страховщик на крючке для лица стоимость полиса.
Страховые компании решить эту проблему, анализируя весь их пул клиентов. Для всех они знают, клиента Y могут жить только до 40 лет, который, вероятно, означает, принимая потери на свой счет. Но все компании действительно нужно беспокоиться о том, что средняя долговечность среди всех своих клиентов – и статистически, что гораздо легче приблизительные.
Вот почему актуарии играют такую важную роль в отрасли. Это специалисты, которые используют статистические модели для расчета прогнозируемых обязательств компании – то есть, сколько он должен выплачивать в связи со смертью и другие расходы. Актуарии также несут ответственность за то, что компания имеет достаточные резервы капитала для покрытия непредвиденных событий, таких как аномально высокое место по числу претензий.
Перевозчики также использовать статистические данные, чтобы определить профиль риска некоторых клиентов до предоставления им политики. В некоторых случаях, это помогает страховщику, чтобы избежать людей, которые просто не являются частью их целевой рынок. Другие времена, он дает им возможность ценовой политике в пути, который соответствует их уровню финансового риска. Это работа департамента андеррайтинга посмотреть специфических признаков – возраст, пол, курение, артериальное давление и так далее – и определить ценовую категорию, к которой относится клиент.
Другой ключевой аспект страхование жизни арифметика определяет, сколько клиентов будут продолжать оплачивать свою политику до смерти. Удивительно, большинство людей либо разрешить их политики оплошность – другими словами, они перестанут платить премии или сдать его для получения остатка денежных средств на счете. Эти сценарии являются важным компонентом страхования жизни выгоды, поскольку компания получает премию выручка за определенный период времени, но не придется платить ни копейки в пользу смерти . Таким образом, “коэффициент ляпсус” представляет собой важный элемент финансового прогнозирования.
Повышение пенсии
В первые дни промышленности, практически во всех страховых премий, что перевозчики получили от страхования жизни и других видов страхования, которые они продали. Но с 1980-х годов, доход аннуитетный превысил, что их хлеб и масло продукт . Сегодня, соображения аннуитетный приходится чуть более половины всех премиум компания.
В основной аннуитета страхователь делает либо выплаты или единовременной выплаты и, на заранее определенную, начинает получать регулярные проверки со стороны страховой компании. Как со страхованием жизни, актуариев помочь определить соответствующие цены на эти товары в целях извлечения прибыли. Но риск, с точки зрения страховщика, это совсем другое. Здесь, андеррайтером забот о среднем контрактодержателя живут дольше, чем ожидалось, и получать больше платежей, чем ожидалось.
С точки зрения прибыли, рост выплат за последние несколько десятилетий был благом для страховщиков по нескольким причинам. С одной стороны, они открыли новый источник дохода, кроме страхования жизни . Кроме того, эти договоры страхования обеспечивают высокую прибыль по сравнению с другими страховыми продуктами. Более сложные разновидности – например, “аннуитетов”, которые привязывают выплаты к стоимости акций на рынке – часто взимают значительные капитуляции сборов и ограничить возвращает страхователю, при этом прокладка нижняя линия страховщика .
Повышение прибыли путем инвестирования
Если страховая компания посчастливилось создать избыток взносов после оплаты пособий и административные расходы, это не просто положить деньги в хранилище. Вместо этого он инвестирует значительную часть его, чтобы создать больше ценности для своих акционеров (в случае “взаимной” страховые компании, страхователи фактически собственный бизнес и получать дивиденды).
Задача состоит в том, чтобы найти соответствующий компромисс между потенциальным заработком и возможностью оплаты финансовых обязательств. Таким образом, компании, как правило, направляют часть своих средств в консервативные инструменты, которые менее склонны испытывать значительных колебаний в стоимости. Таким образом, облигации являются наиболее распространенным источником инвестиционного дохода, с последующим акций и ипотечных ценных бумаг.
Рис. 1
Источники доходов для страховщиков жизни (в миллионах у. С. долларов).

Источник: американского Совета страховщиков жизни
Количество денег, которые компании по страхованию жизни, инвестировать значительные. В 2012 году компании по страхованию жизни, инвестировано ошеломляющие 217 миллиардов долларов в различных ценных бумаг. В то время как некоторые перевозчики аутсорсинг управления капиталом для отдельной фирмы, крупные компании часто имеют внутренние команды поручено покупка и продажа ценных бумаг в нужное время. Некоторые страховые компании даже создали дочерние компании, которые управляют деньгами для других институциональных инвесторов, обеспечивая головной компании с дополнительным источником комиссионного дохода .
Нижняя Линия
Страхование жизни является значительной степени ориентирована на данные отрасли, которая опирается на сложные финансовые модели для прогнозирования будущих расходов и доходов от премий и инвестиций. Настраивая соответствующим образом на них цены, компании пытаются расти доходы, заботясь о своих финансовых обязательств.





Комментарии


Ваше имя:

Комментарий:

ответьте цифрой: дeвять + пять =



Для Страховщиков Жизни, Зарабатывание Денег-Это Игра Чисел